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Questions / Réponses

1. Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux révisable ?
2. Peut-on négocier les pénalités de remboursement anticipé ?
3. Quelle est la meilleure durée pour un prêt immobilier ?
4. Qu'appelle-t-on les intérêts intercalaires ?
5. Quel avantage trouve l'emprunteur à déposer son dossier sur Credit-immobilier.fr ?
6. Comment savoir si l'emprunteur peut obtenir son prêt ?
7. Qu'est ce qu'un prêt modulable ?
8. Quelles sont les étapes nécessaires avant l'obtention d'un crédit immobilier ?
9. Combien de temps faut-il entre ma demande et le déblocage des fonds ?
10. Quel secteur géographique Credit-immobilier.fr couvre-t-il ?
11. L'apport personnel est-il indispensable pour pouvoir emprunter ?
12. Une caution permet-elle d'augmenter le budget maximum d'un emprunteur ?
13. Quels sont les documents à fournir pour l'obtention d'un prêt immobilier ?


Quelle est la différence entre un taux fixe et taux révisable ?

Le taux fixe ne subit aucune variation du début à la fin du crédit alors que le taux variable dépend d'un indice bancaire variable par période (mensuelle, trimestrielle semestrielle ou annuelle).

Le prêt à taux fixe est à privilégier pour la sécurité et la tranquillité d'esprit mais ne permet aucune opportunité de gain ou de perte.
Le taux variable permet d'envisager des baisses de taux et des gains importants mais il est recommandé à l'emprunteur de suivre régulièrement son taux en se référant aux indices sur lesquels il est basé afin de ne pas laisser passer une opportunité de baisse.

Il est important de noter également qu'un taux fixe pourra être renégocié dans l'avenir en cas de baisse des taux et qu'un taux variable laisse souvent des portes de sortie vers un taux fixe, ce qui peut être intéressant quand l'emprunteur a emprunté dans un marché à taux élevé et qui rencontre une période de forte baisse.

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Peut-on négocier les pénalités de remboursement anticipé ?

Les pénalités de remboursement anticipé servent à couvrir les frais de mise en place d'un prêt remboursé prématurément. Ils sont également censés juguler les rachats de prêt d'un organisme vers un autre.

La suppression des frais de remboursement anticipé est possible et négociable mais difficile à obtenir dans un contexte concurrentiel actif car l'organisme prêteur facilitera ainsi la fuite de son client vers un autre organisme.

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Quelle est la meilleure durée pour un prêt immobilier ?

La durée correspond aux désirs et aux possibilités de chacun.

Si l'emprunteur peut rembourser son emprunt sur une courte durée sans sacrifier à son projet, il lui sera conseillé d'opter pour la durée la plus courte. Elle est toujours la meilleure en terme financier car la moins chère au final.

Par contre, si l'emprunteur envisage un projet au maximum de ses capacités de remboursement, il pourra opter pour une durée plus longue.
Il sera alors seul décideur de la durée à choisir sachant que la durée maximum pratiquée actuellement est de 30 ans.

Enfin, si l'emprunteur souhaite rembourser le moins cher possible pour privilégier une qualité de vie, il optera également pour une durée plus longue. Elle sera alors considérée comme la meilleure en terme de confort car elle offre le remboursement mensuel le plus faible.

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Qu'appelle-t-on les intérêts intercalaires ?

Dans le cas d'une construction de maison individuelle ou de tout autre projet de construction, l'organisme prêteur est amené à débloquer des fonds au fur et à mesure de l'avancement des travaux.

Les fonds débloqués produisent des intérêts mais l'emprunteur ne rembourse pas encore son prêt, les premiers prélèvements n'intervenant qu'après déblocage total des sommes empruntées.
Les intérêts ainsi produits sont appelés intérêts intercalaires car ils s'intercalent entre le début du projet et le début des prélèvements.

Ces intérêts intercalaires ne peuvent être calculés précisément au préalable car ils dépendent des déblocages successifs. Ils peuvent cependant être estimés au plus près, ce qui sera nécessaire car ils devront être budgétés dans le coût global du projet.

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Quel avantage trouve l'emprunteur à déposer son dossier sur Credit-immobilier.fr ?

Au delà de la simplicité d'utilisation d'Internet 24h/24h, credit-immobilier.fr propose au client l'accès direct à tous les organismes financiers susceptibles d'accepter son dossier et lui sélectionne la meilleure proposition en termes de tarif.

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Comment savoir si l'emprunteur peut obtenir son prêt ?

Seule une étude du dossier complet permettra à un organisme prêteur de déterminer si oui ou non il accepte de prêter des fonds à un emprunteur.

Credit-immobilier.fr effectue grâce à son logiciel une pré-analyse du dossier de l'emprunteur qui permet d'orienter le dossier vers les différents organismes susceptibles de l'accepter.
Ce filtre permet seulement d'orienter et de bénéficier de propositions commerciales basées sur les déclarations faites par l'emprunteur.

L'obtention du prêt n'interviendra qu'après une étude complète du dossier et de tous les documents par l'organisme prêteur. Credit-immobilier.fr évite ainsi à l'emprunteur des démarches fastidieuses et inutiles, en l'orientant vers les organismes adéquats dès sa première demande.

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Qu'est-ce qu'un prêt modulable ?

Un prêt modulable est un prêt à taux fixe dont les échéances peuvent être augmentées à la hausse ou à la baisse dans une certaine limite. Ce qui peut ainsi raccourcir la durée du prêt et permettre également d'économiser sur le coût total du crédit.

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Quelles sont les étapes nécessaires avant l'obtention d'un crédit immobilier ?

Il existe plusieurs étapes dans l'analyse d'un dossier.
La première étape ne nécessite qu'un minimum d'information. Elle permet de déterminer l'organisme qui offre la meilleure proposition. Elle consiste à faire une offre commerciale au client et n'engage en rien l'organisme préteur.

La deuxième étape permet de déterminer quel organisme est susceptible d'accepter le dossier de l'emprunteur. Elle nécessite toutes les informations contenues dans la demande de prêt qui permettra d'analyser la capacité de remboursement de l'emprunteur. Cette étape peut éventuellement se conclure par une lettre d'accord de l'organisme préteur.

L'étape finale consiste en l'émission de l'offre de prêt n'interviend qu'une fois que tous les documents nécessaires à l'analyse sont en possession de l'organisme prêteur. Un seul document manquant peut bloquer toute la procédure.

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Combien de temps faut-il entre ma demande et le déblocage des fonds ?

Pour commencer, l'emprunteur dépose un dossier complet auprès de l'organisme prêteur. Le temps de constitution de ce dossier dépend de l'emprunteur.

Le dossier est ensuite analysé et une offre est émise à l'emprunteur. Le temps d'analyse du dossier et d'émission de l'offre est assez variable d'un établissement à un autre. Il oscille généralement entre 48h et deux semaines.

A la réception de l'offre, un délai de réflexion de 10 jours est imposé par la loi scrivener. Enfin, l'offre doit être retournée signée et acceptée et les fonds pourront être débloqués dans les 24h.

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Quel secteur géographique Credit-immobilier.fr couvre-t-il ?

Credit-immobilier.fr couvre toute la France métropolitaine.

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L'apport personnel est-il indispensable pour pouvoir emprunter ?

L'apport personnel permet de payer les frais de notaire et d'hypothèque.
Si l'apport personnel de l'emprunteur est supérieur au montant des frais, il diminue le montant à emprunter et permet d'obtenir un taux plus attractif. Plus l'apport est important, plus le taux sera bas.

Un emprunteur peut prétendre à un prêt à 100% comprenant les frais dans certaines conditions, principalement pour un investissement locatif.

L'organisme préteur considère qu'il intervient pour la mise en place d'un prêt 110%, le coût d'acquisition 100% auquel s'ajoutent les 10% de frais.

Il existe également beaucoup de petits prêts complémentaires qui peuvent constituer l'apport personnel (1% patronal, prêt 0%).

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Une caution permet-elle d'augmenter le budget maximum d'un emprunteur ?

La caution sera souvent demandée dans cadre d'un problème de précarité rencontré dans l'étude du dossier de l'emprunteur.

Si les revenus ou la situation des emprunteurs devait(ent) changer, la ou les caution(s) remplacerait(ent) l'emprunteur pour le remboursement de la dette.

Les revenus de la ou des caution(s) ne s'ajoutent jamais à ceux de l'emprunteur.

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Quels sont les documents à fournir pour l'obtention d'un prêt immobilier ?

La liste des documents à fournir varie en fonction du profil de l'emprunteur et du projet.
Cette liste précise sera adressée à l'emprunteur avant l'envoi de l'offre de prêt.

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