Questions / Réponses

1. Peut-on négocier les pénalités de remboursement anticipé ?
2. Quelle est la meilleure durée pour un prêt immobilier ?
3. Qu’appelle-t-on les intérêts intercalaires ?
4. Quel avantage trouve l’emprunteur à déposer son dossier sur credit-immobilier.fr ?
5. Comment savoir si l’emprunteur peut obtenir son prêt ?
6. Qu’est ce qu’un prêt modulable ?
7. Qu’est ce que le report d’échéance ?
8. Quelles sont les étapes nécessaires avant l’obtention d’un crédit immobilier ?
9. Combien de temps faut-il entre ma demande et le déblocage des fonds ?
10. Quel secteur géographique Credit-immobilier.fr couvre-t-il ?
11. L’apport personnel est-il indispensable pour pouvoir emprunter ?
12. Quelle est la différence entre garantie de caution garantie hypothécaire ?
13. Quels sont les documents à fournir pour l’obtention d’un prêt immobilier ?


Peut-on négocier les pénalités de remboursement anticipé ?

Les pénalités de remboursement anticipé servent à couvrir les frais de mise en place d’un prêt remboursé prématurément. Ils sont également censés juguler les rachats de prêt d’un organisme vers un autre.

La suppression des frais de remboursement anticipé est possible et négociable pour un remboursement sur fonds propres ou lors de la revente, mais difficile à obtenir en cas de rachat du prêt par la concurrence.

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Quelle est la meilleure durée pour un prêt immobilier ?

La durée correspond aux désirs et aux possibilités de chacun.

Si l’emprunteur peut rembourser son emprunt sur une courte durée sans sacrifier à son projet, il lui sera conseillé d’opter pour la durée la plus courte. Elle est toujours la meilleure en terme financier car la moins chère au final.

Par contre, si l’emprunteur envisage un projet au maximum de ses capacités de remboursement, il pourra opter pour une durée plus longue.
Il sera alors seul décideur de la durée à choisir sachant que la durée maximum pratiquée par la plupart des organismes ne dépasse pas les 25 ans.

Enfin, si l’emprunteur souhaite rembourser le moins cher possible pour privilégier une qualité de vie, il optera également pour une durée plus longue. Elle sera alors considérée comme la meilleure en terme de confort car elle offre le remboursement mensuel le plus faible.

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Qu’appelle-t-on les intérêts intercalaires ?

Dans le cas d’une construction de maison individuelle ou de tout autre projet de construction, l’organisme prêteur est amené à débloquer des fonds au fur et à mesure de l’avancement des travaux.

Les fonds débloqués produisent des intérêts mais l’emprunteur ne rembourse pas encore son prêt, les premiers prélèvements n’intervenant qu’après déblocage total des sommes empruntées.
Les intérêts ainsi produits sont appelés intérêts intercalaires car ils s’intercalent entre le début du projet et le début des prélèvements.

Ces intérêts intercalaires ne peuvent être calculés précisément au préalable car ils dépendent des déblocages successifs. Ils peuvent cependant être estimés au plus près, ce qui sera nécessaire car ils devront être budgétés dans le coût global du projet.

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Quel avantage trouve l’emprunteur à déposer son dossier sur credit-immobilier.fr ?

Au delà de la simplicité d’utilisation de son site, credit-immobilier.fr propose au client l’accès direct à tous les organismes financiers susceptibles d’accepter son dossier et lui sélectionne la meilleure proposition en termes de tarif. Nos frais d’intermédiation s’élèvent à max. 0.9% et nous vous offrons la possibilité d’intégrer ce montant dans votre plan de financement.

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Comment savoir si l’emprunteur peut obtenir son prêt ?

Seule une étude du dossier complet permettra à un organisme prêteur de déterminer si oui ou non il accepte de prêter des fonds à un emprunteur.

Credit-immobilier.fr effectue grâce à son logiciel une pré-analyse du dossier de l’emprunteur qui permet d’orienter le dossier vers les différents organismes susceptibles de l’accepter.
Ce filtre permet seulement d’orienter et de bénéficier de propositions commerciales basées sur les déclarations faites par l’emprunteur.

L’obtention du prêt n’interviendra qu’après une étude complète du dossier et de tous les documents par le courtier puis par l’organisme prêteur. Credit-immobilier.fr évite ainsi à l’emprunteur des démarches fastidieuses et inutiles, en l’orientant vers les organismes adéquats dès sa première demande.

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Qu’est-ce qu’un prêt modulable ?

Un prêt modulable est un prêt à taux fixe dont les échéances peuvent être augmentées à la hausse ou à la baisse dans une certaine limite. Cela peut ainsi raccourcir la durée du prêt, optimiser et faciliter la gestion de votre budget et vous permettre d’économiser sur le coût total du crédit.

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Qu’est-ce que le report d’échéance ?

Certaines banques proposent également à leurs clients la possibilité, après une période d’amortissement, de demander un report total ou partiel des échéances. Cela peut permettre à l’emprunteur de bénéficier d’une pause dans sa période de remboursement et de faire ainsi face à une nouvelle situation financière par exemple.

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Quelles sont les étapes nécessaires avant l’obtention d’un crédit immobilier ?

Il existe plusieurs étapes dans l’analyse d’un dossier.
La première étape ne nécessite qu’un minimum d’information. Après avoir vérifié votre capacité d’emprunt nos équipes cherheront à déterminer l’organisme qui offre la meilleure proposition en fonction de votre dossier. Elle consiste à faire une offre commerciale au client et n’engage en rien l’organisme préteur.

La deuxième étape permet de déterminer quel organisme est susceptible d’accepter le dossier de l’emprunteur. Après l’analyse de vos documents justificatifs, le courtier présente et met en avant les avantages de votre dossier dans le but d’obtenir le financement de votre projet auprès de l’organisme qui correspond le mieux.
Elle nécessite toutes les informations contenues dans la demande de prêt qui permettra d’analyser la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cette étape peut éventuellement se conclure par une lettre d’accord de l’organisme préteur.

L’étape finale consiste en l’émission de l’offre de prêt n’intervient qu’une fois que tous les documents nécessaires à l’analyse sont en possession de l’organisme prêteur. Un seul document manquant peut bloquer toute la procédure mais votre courtier est à vos côtés tout au long de la construction de votre dossier et saura vous accompagner dans sa constitution.

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Combien de temps faut-il entre ma demande et le déblocage des fonds ?

Le compromis de vente précise que l’emprunteur dispose de 45 jours pour trouver un financement et donc obtenir son contrat de prêt.

Pour commencer, l’emprunteur dépose un dossier complet auprès de l’organisme prêteur. Le temps de constitution de ce dossier dépend de l’emprunteur.

Le dossier est ensuite analysé et une offre est émise à l’emprunteur. Le temps d’analyse du dossier et d’émission de l’offre est assez variable d’un établissement à un autre. Il oscille généralement entre 48h et deux semaines.

A la réception de l’offre, un délai de réflexion de 10 jours est imposé par la loi Scrivener. Enfin, l’offre doit être retournée signée et acceptée et les fonds pourront être débloqués dans les 24h.

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Quel secteur géographique Credit-immobilier.fr couvre-t-il ?

Credit-immobilier.fr couvre toute la France métropolitaine ainsi que la Réunion, la Martinique et la Guadeloupe.

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L’apport personnel est-il indispensable pour pouvoir emprunter ?

L’apport personnel permet de payer les frais de notaire et d’hypothèque.
Si l’apport personnel de l’emprunteur est supérieur au montant des frais, il diminue le montant à emprunter et permet d’obtenir un taux plus attractif. Plus l’apport est important, plus le taux sera bas.

Un emprunteur peut prétendre à un prêt à 100% comprenant les frais dans certaines conditions, principalement pour un investissement locatif.

L’organisme préteur considère qu’il intervient pour la mise en place d’un prêt 110%, le coût d’acquisition 100% auquel s’ajoutent les 10% de frais.

Il existe également beaucoup de petits prêts complémentaires (1% patronal, prêt 0%) qui peuvent constituer l’apport personnel et ainsi vous aider à optimiser le coût total de votre prêt.

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Quelle est la différence entre garantie de caution et garantie hypothécaire ?

Bien que relativement équivalentes, la garantie de caution et la garantie hypothécaire comportent quelques différences.

Pour une garantie avec hypothèque, l’emprunteur aura l’obligation de se représenter chez le notaire pour effectuer ce que l’on appelle une main levée à la fin de l’hypothèque ou à la revente du bien. Cette étape obligatoire vise à désolidariser l’emprunteur de l’hypothèque. Néanmoins, s’il attend la fin du remboursement de son crédit, l’emprunteur n’aura pas besoin de main levée car l’hypothèque disparaît d’elle même 2 ans après le solde du crédit.

Pour une garantie de caution, l’emprunteur devra payer des frais de garantie auprès d’un organisme de caution spécialisé.

Dans tous les cas, votre courtier vous accompagne pour choisir la formule qui conviendra le mieux à votre budget et au caractéristiques de votre projet.

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Quels sont les documents à fournir pour l’obtention d’un prêt immobilier ?

La liste des documents à fournir varie en fonction du profil de l’emprunteur et du projet, cependant voici les principaux documents justificatifs à fournir pour votre demande de prêt immobilier :

  • vos derniers avis d’imposition
  • vos dernières feuilles de paye
  • vos derniers relevés de comptes : compte(s) courant(s) et compte(s) épargne
  • vos pièces d’identité
  • un justificatif de domicile récent
  • votre compromis de vente si vous l’avez.

Une fois ces documents réunis, votre courtier en crédit immobilier en ligne pourra constituer votre dossier et le défendre pour vous auprès de ses partenaires bancaires.

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »